El Tabú de Hablar del Final
A muchos latinos no les gusta hablar de lo que sucederá el día que ya no estemos, por temas de superstición o incomodidad. Sin embargo, un seguro de vida es la red de protección más básica para asegurar que en caso de tragedia, los hijos, viudas y familias en países de origen no queden en la calle sin un proveedor.
Seguro a Término ("Term Life Insurance")
Este es el seguro más puro, económico, y el que los expertos financieros recomiendan al 95% de la población. Cubre por un periodo fijo (por ejemplo, 10, 20 o 30 años, hasta que tus hijos se gradúen). Si tu cabeza de hogar tiene 35 años y goza de buena salud, puede obtener una póliza con una indemnización de $500,000 dólares por aproximadamente
Seguro de Vida Universal o Entera ("Whole/Universal Life")
Este seguro te cubre para toda la vida (mientras mantengas los pagos) y viene pegado a un componente de ahorro/inversión (Cash Value). Sin embargo, son excesivamente caros (usualmente 10 veces más que un "Term Life") y la ganancia de la inversión es estadísticamente decepcionante comparado con solo guardar el dinero en un fondo índice regular. Muchas agentes insisten en venderlos porque generan gigantescas comisiones de ventas.
Para qué debe servir la Indemnización (Death Benefit)
Si optas por una póliza, asegúrate de que el beneficio por fallecimiento pague al menos:
- El reemplazo del ingreso de la persona fallecida por unos 5-10 años.
- El dinero restante para pagar la totalidad de la hipoteca.
- Un colchón para garantizar la universidad de los hijos y gastos médicos finales.
Cuidado de a Quién Pones como Beneficiario: ¡Nunca pongas a un menor de edad como beneficiario legal! Legalmente las compañías de seguros no pueden entregarles fondos, lo que podría llevar todo a un costoso proceso de tutela liderado por tribunales de los Estados Unidos. Asígnalos a través de un Fideicomiso (Trust) o cónyuges confiables mayores de edad.
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